El mundo de la inteligencia artificial está en auge, y parece que no hay industria o sector que haya quedado intacto por su impacto y prevalencia. El mundo de las finanzas y la banca se encuentra entre aquellos que están encontrando maneras importantes de aprovechar el poder de esta tecnología transformadora.

La inteligencia artificial ha optimizado programas y procedimientos, automatizando tareas rutinarias, mejorado la experiencia de servicio al cliente y ayudado a las empresas a mejorar sus resultados financieros. De hecho, Business Insider predice que las aplicaciones de inteligencia artificial ahorrarán a los bancos e instituciones financieras 447 mil millones de dólares para 2026.

Según Forbes, el 70% de las firmas financieras utilizan el aprendizaje automático (machine learning) para predecir eventos de flujo de caja, ajustar puntajes de crédito y detectar fraudes.

En este artículo sintetizamos aplicaciones específicas de la inteligencias artificial en diferentes áreas de las finanzas

15 Ejemplos de IA en el Sector Financiero

Evaluación de Riesgos

¿Puedes usar inteligencia artificial para determinar si alguien es elegible para un préstamo? Definitivamente. De hecho, bancos y aplicaciones están utilizando algoritmos de aprendizaje automático no sólo para determinar la elegibilidad de préstamos de una persona, sino también para proporcionar opciones personalizadas. La IA no tiene sesgos y puede tomar decisiones sobre la elegibilidad de préstamos rápidamente y con mayor precisión.

Gestión de Riesgos

La mitigación de riesgos siempre es importante — y un desafío continuo — en la banca (y prácticamente en cualquier otra industria). Ahora, el aprendizaje automático puede ayudar a los expertos a utilizar datos para identificar tendencias, identificar riesgos, conservar mano de obra y asegurar mejor información para la planificación futura.

Detección, Gestión y Prevención de Fraudes

¿Alguna vez has recibido una llamada de tu compañía de tarjetas de crédito después de haber hecho varias compras? Gracias a la inteligencia artificial, los sistemas de detección de fraudes analizan el comportamiento de compra de una persona y activan una alerta si algo parece fuera de lo ordinario o contradice tus patrones de gasto habituales.

Decisiones de Crédito

La inteligencia artificial puede evaluar rápidamente y con mayor precisión a un cliente potencial basándose en una variedad de factores, incluidos datos del smartphone (además, las máquinas no tienen sesgos).

Servicios de Asesoramiento Financiero

¿Interesado en seguir las últimas tendencias financieras? ¿Te interesa una revisión de tu cartera? Los algoritmos de inteligencia artificial pueden analizar la cartera de una persona (o las últimas tendencias o la mayoría de los tipos de información financiera relevante) para que puedas recibir la información que necesitas lo más rápido posible.

Trading

Dado que la inteligencia artificial se utiliza para analizar patrones dentro de grandes conjuntos de datos, no es sorprendente que a menudo se utilice en el comercio de valores. Los ordenadores con capacidad de IA pueden tamizar datos más rápido que los humanos, lo que acelera todo el proceso y ahorra grandes cantidades de tiempo.

Gestión Financiera/Banca Personalizada

Los chatbots y asistentes virtuales han reducido (y en algunos casos eliminado) la necesidad de pasar tiempo al teléfono esperando hablar con un representante de servicio al cliente. Ahora, gracias a la tecnología y la IA, los clientes pueden consultar su saldo, programar pagos, buscar actividad de la cuenta, hacer preguntas con un asistente virtual y recibir asesoramiento bancario personalizado cuando sea más conveniente.

Prevención de Ciberataques

Los consumidores quieren tener la seguridad de que los bancos e instituciones financieras mantendrán su dinero e información personal tan seguros y protegidos como sea posible, y la inteligencia artificial puede ayudar. Se estima que hasta el 95% de las brechas de seguridad en la nube son causadas por errores humanos. La inteligencia artificial puede mejorar la seguridad de la empresa al analizar y determinar patrones y tendencias de datos normales, y alertar a las empresas sobre discrepancias o actividades inusuales.

Predecir y Evaluar Mejor los Riesgos de Préstamos

La inteligencia artificial puede analizar los patrones de gasto y acciones de un cliente, lo cual puede predecir el comportamiento de toma de préstamos. Esto también es importante en áreas del mundo donde la gente tiene smartphones y otros medios de conexión y comunicación, pero quizás no tienen crédito tradicional. Un solicitante de préstamo puede descargar una aplicación y el prestamista la utilizaría para analizar la “huella digital” del solicitante, que incluye el uso de redes sociales, historial de navegación y más para construir una imagen más completa.

Habilitando Interacciones con Clientes 24/7

Gracias a la inteligencia artificial y la prevalencia de asistentes virtuales y chatbots, los clientes pueden hacer preguntas a todas horas del día (¡y de la noche!) y no tienen que esperar para hablar con una persona. 

“Siempre se trata de hacer la interacción humana más eficiente, porque en muchos de estos casos, todavía hay un representante de servicio al cliente”, dice Rob Thomas, vicepresidente senior de la plataforma de datos y nube de IBM, en un reciente video de Yahoo! Finance. 

 “Pero la IA los está haciendo más productivos, haciéndolos mejores para resolver el problema”. Esto significa que “los asistentes virtuales pueden responder a las necesidades del cliente con una mínima entrada de empleados”, según AI News. 

“Una forma directa de aumentar la productividad, el tiempo y esfuerzo gastados en consultas genéricas de clientes se reduce, liberando a los equipos para que se concentren en proyectos a largo plazo que impulsen la innovación en toda la empresa”.

Reduciendo la Necesidad de Trabajo Repetitivo/Automatización de Procesos

La IA puede automatizar tareas mundanas y repetitivas que consumen tiempo, como revisar documentos o extraer información de aplicaciones, lo que libera a los empleados para abordar otros proyectos.

Reduciendo Falsos Positivos y Errores Humanos

Las personas cometen errores, y el error humano es una realidad desafortunada. En la industria de servicios financieros, el 94% de los profesionales de TI encuestados dijeron que no están seguros de que sus empleados, consultores y socios puedan proteger de manera segura los datos de los clientes. Afortunadamente, la inteligencia artificial puede ayudar a reducir falsos positivos y errores humanos.

Capacidad para Ejecutar Tareas de Cualquier Duración

La inteligencia artificial tiene la capacidad de escalar, lo que significa que puedes utilizar este tipo de tecnología avanzada para proyectos de corto o largo plazo.

Tomando Decisiones Inteligentes

Las soluciones de IA están ayudando a bancos y prestamistas a “tomar decisiones más inteligentes” cuando se trata del proceso de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito. Esto se logra utilizando una variedad de factores que pintan un cuadro más preciso de aquellos que pueden estar tradicionalmente desatendidos.

Reduciendo costos

Cada elemento mencionado anteriormente en esta lista puede contribuir a aumentar los ingresos. Al automatizar tareas, liberas a los empleados para asumir responsabilidades adicionales en lugar de contratar más personal. Los asistentes virtuales y los chatbots disponibles las 24 horas del día crean una experiencia de servicio al cliente más positiva, y usar la IA para ayudar a determinar si alguien califica para un préstamo generalmente significa encontrar a aquellos con buen crédito que no incumplirán.

Ejemplos de Firmas Financieras que Están Utilizando la IA

Según Forbes, el 54% de las organizaciones de servicios financieros con más de 5,000 empleados están utilizando inteligencia artificial. Aquí hay algunos ejemplos:

• Capital One: “Eno” fue el primer asistente basado en mensajes de texto SMS de lenguaje natural ofrecido por un banco en Estados Unidos.
• Bank of America: El chatbot “Erica” debutó en 2018 y ha atendido a más de 10 millones de usuarios. A mediados de 2019, Erica era capaz de entender casi 500,000 variaciones de preguntas.
• JPMorgan Chase: El banco utiliza aplicaciones clave para detectar fraudes, incluyendo la implementación de un algoritmo para detectar patrones de fraude. Los detalles de las transacciones con tarjeta de crédito se envían a centros de datos, que deciden si las transacciones son fraudulentas.
• Kensho: Según el sitio web de la compañía, Kensho construye productos analíticos utilizados por algunas de las principales instituciones financieras del mundo, incluidos Goldman Sachs, Bank of America, Merrill Lynch y JPMorgan Chase.
• Alphasense: Esto es “un motor de búsqueda impulsado por IA para la industria financiera que atiende a clientes como bancos, firmas de inversión y compañías Fortune 500”. La plataforma utiliza procesamiento de lenguaje natural para analizar búsquedas de palabras clave y descubrir tendencias y cambios en los mercados.

Ética en la IA en el Sector Financiero

La inteligencia artificial no está exenta de algunos desafíos éticos, especialmente cuando se trata de proteger tu información personal y financiera. Existen tres áreas de preocupación cuando se trata de IA en el sector financiero:

• Sesgo: Los fallos de la IA pueden ocurrir, y en muchos casos, es un problema con el algoritmo. Si un sistema de IA que calcula la solvencia crediticia de un cliente está encargado de optimizar las ganancias, podría pronto caer en comportamientos predatorios y buscar personas con puntajes de crédito bajos para venderles préstamos subprime. Esta práctica puede ser mal vista por la sociedad y considerada poco ética, pero la IA no entiende tales matices.
• Responsabilidad: ¿Quién es responsable si la inteligencia artificial toma una decisión incorrecta? Por ejemplo, ¿quién debería ser culpable si un coche autónomo tiene un accidente?
• Transparencia: ¿Cómo y por qué llegan los algoritmos a conclusiones particulares? No siempre es fácil saberlo.

También está la idea a menudo asociada con la inteligencia artificial de que los robots pronto reemplazarán a los trabajadores humanos. Forbes explica que si bien las investigaciones muestran que la IA reemplazará ciertas categorías de empleos, las empresas y compañías quedarán libres para ocuparse de otras responsabilidades de mayor valor.

Otra preocupación ética es la idea de la “maquinaria armada” — donde se emplean herramientas de inteligencia artificial y aprendizaje automático para fines poco éticos, como hackear información privada de las personas.

El Futuro de la IA en Finanzas

Dado que la inteligencia artificial se ha vuelto más generalizada en todas las industrias, no sorprende que esté despegando dentro del mundo de las finanzas. Al simplificar y consolidar tareas y analizar datos e información mucho más rápido que los humanos, la IA ha tenido un impacto profundo, y los expertos predicen que ahorrará a la industria bancaria aproximadamente 1 billón de dólares para 2030.

“Las tecnologías de inteligencia artificial son cada vez más integrales en el mundo en que vivimos, y los bancos necesitan implementar estas tecnologías a gran escala para mantenerse relevantes”, según McKinsey & Company. “El éxito requiere una transformación holística que abarque múltiples capas de la organización”.

Conclusión

La inteligencia artificial está revolucionando el sector financiero de manera profunda y duradera. Desde la optimización de procesos hasta la personalización del servicio al cliente y la mejora de la seguridad, la IA no solo está aquí para quedarse, sino que se está convirtiendo en un componente esencial de la infraestructura financiera moderna. 

A medida que enfrentamos un futuro con IA más integrada en nuestras operaciones diarias, la adopción ética y responsable de estas tecnologías será crucial para asegurar que las innovaciones fomenten avances positivos sin comprometer los valores humanos fundamentales. Para profesionales y empresas, esto representa una oportunidad sin precedentes de liderar en la era digital con inteligencia y previsión.